Resumo

O microcrédito se apresenta como uma das alternativas na democratização do acesso aos recursos financeiros para a população marginalizada pelo sistema financeiro tradicional. Portanto, levantar a experiência do microcrédito frutífera que existe em Rondonópolis-MT permitirá identificar quais os benefícios desta atividade à população assistida. A compreensão das relações estabelecidas entre os atores do setor de microcrédito ampliará as possibilidades de enfrentar os desafios e gerar a sustentabilidade econômica e operacional das IFMs que se propõe a democratizar o acesso ao capital.

O problema: a oferta de microcrédito do Banco da Gente pode ser considerada uma oportunidade de acesso para a população da base da pirâmide, especialmente aqueles que trabalham na informalidade? O objetivo geral é identificar elementos que evidenciam os principais benefícios vivenciados pelos tomadores de microcrédito do Banco da Gente. Os objetivos específicos são: apresentar o histórico do microcrédito no Brasil, analisar a atuação do Banco da Gente na cidade de Rondonópolis-MT e identificar os desafios enfrentados pelo Banco da Gente na sua trajetória para se tornar um negócio de impacto.

O microcrédito produtivo orientado inova ao agregar orientações do agente de crédito a fim de direcionar o empreendedor quanto ao investimento dos recursos na produção (GONZALEZ; PORTO; DINIZ, 2017). Oferece não apenas o acesso ao capital, mas proporciona condições financeiras e técnicas para alavancar a renda, seja na criação de um negócio, seja na expansão de uma empresa já existente. Há um conjunto diverso de instituições, como bancos, Sociedades de Crédito ao Microempreendedor, cooperativas, organizações não governamentais e OSCIPS que disponibilizam as microfinanças (RIGO, 2014).

A pesquisa se revela como qualitativa de caráter descritivo exploratório e descreve a trajetória do Banco da Gente, estruturada enquanto estudo de caso por pesquisa documental e bibliográfica. A coleta dos dados sobre o Banco se deu com dois responsáveis, o diretor executivo e a gerente de microcrédito, pela técnica de entrevista semiestruturada. Para evidenciar os benefícios aos clientes, foram aplicados formulários, via Google Forms, a 29 tomadores de microcrédito que estão ativos.

O Banco da Gente é uma OSCIP que tem uma trajetória histórica diferenciada. Ela surgiu como uma agenda assistencialista do município de Rondonópolis na década de 1990. Com o tempo, se profissionalizou, tomando por base outras IFMs e se desvinculado do setor público. Desde 2014 o banco disponibilizou R$ 426.449,64, através de 119 operações de microcréditos, para dezenas de microempresários em Rondonópolis (BANCO DA GENTE, 2020). O maior diferencial consiste na orientação para o crédito, visto a prerrogativa da assessoria e monitoramento feito por agentes de créditos especializados.

A instituição vem sendo gradativamente transformada em uma organização híbrida. A pesquisa levantou evidências de benefícios atrelados à melhoria das condições de trabalho e a incremento de renda dos microempresários assistidos pelo Banco da Gente. O cenário operacional do banco e os resultados encontrados confirmam reflexos positivos, como ampliar o negócio (67%), abrir o próprio negócio (21%) e ampliar a renda familiar (25%). Entretanto, enquanto negócio de impacto, o banco encontra dificuldades para se estruturar por conflitos das influências políticas dentro do conselho administrativo.

BANCO DA GENTE. Relatório Financeiro Microcrédito. Documento interno. Rondonópolis, 2020. RIGO, Ariádne Scalfoni. Moedas sociais e bancos comunitários no Brasil: aplicações e implicações, teorias e práticas. Orientador: Prof. Dr. Genauto Carvalho de França Filho, 2014, 339 f. Tese (Doutorado) – Doutorado em Administração, Universidade Federal da Bahia, Salvador, 2014. GONZALES, Lauro; PORTO, Lya; DINIZ, Eduardo H. Microcrédito produtivo no Brasil: histórico recente e condicionantes de desenvolvimento. Cadernos de Gestão Pública e Cidadania, São Paulo, v. 22, n. 72, p. 193-213, mai/ago. 2017.